# Transferência de Crédito Habitação: Vale a Pena Mudar de Banco em 2026?

Source: https://jorgeazevedo.pro/transferencia-de-credito-habitacao-vale-a-pena-mudar-de-banco-em-2026/
Last updated: 2026-09-21

A **transferência de crédito habitação**, também conhecida como subrogação, permite mudar o empréstimo de um banco para outro que ofereça condições mais vantajosas, como um spread mais baixo ou uma TAEG reduzida.

**Como funciona o processo**

- Comunicação ao banco atual, com um mínimo de 10 dias de antecedência;
- O banco atual tem até 10 dias úteis para fornecer ao novo banco toda a documentação e informação necessária;
- O novo banco analisa a situação financeira do cliente, com base em documentos comprovativos de rendimento;
- O novo banco liquida o valor em dívida junto do banco original e assume o contrato com as novas condições.

**Custos a considerar em 2026**

A comissão de reembolso antecipado voltou a aplicar-se a partir de janeiro de 2026: até 0,5% do capital reembolsado em crédito de taxa variável, e até 2% em crédito de taxa fixa. Este custo deve ser incluído no cálculo de poupança antes de decidir transferir o crédito.

**Quando vale a pena transferir**

A transferência compensa sobretudo quando a diferença de spread entre bancos é significativa e o capital em dívida ainda é elevado, permitindo que a poupança de juros ao longo dos anos remanescentes supere os custos de transferência.

**Antes de decidir**

É recomendável simular a poupança total esperada, incluindo todos os custos associados, e comparar propostas de pelo menos três bancos antes de avançar com o processo.

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